a) Au moment de valider votre crédit immobilier, vous avez la possibilité de choisir entre l'assurance proposée par votre banque ou opter pour une délégation d'assurance de prêt avec un assureur externe, une option garantie par la loi Lagarde de 2010. Cette démarche offre l'avantage de comparer les offres, vous permettant potentiellement de bénéficier de conditions plus avantageuses, que ce soit en termes de coût ou de couverture. La banque est tenue d'accepter cette délégation si les garanties offertes par l'assurance externe sont au moins équivalentes à celles de son propre contrat.

b) Pour les crédits en cours, la loi Lemoine de 2022 autorise le changement d'assurance emprunteur à n'importe quel moment, avec comme condition que le nouveau contrat présente un niveau de garanties au moins équivalent à l'ancien.
Cette flexibilité renforce votre capacité à optimiser votre assurance de prêt immobilier en cours de remboursement.

Pour obtenir le meilleur taux pour votre assurance de prêt immobilier, la clé réside dans la comparaison. Utilisez le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), un indicateur comparable au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) pour les crédits, qui facilite la comparaison des offres d’assurance.
Notre comparateur en ligne est l’outil idéal pour ce faire. En quelques clics, vous accédez aux propositions les plus compétitives adaptées à votre situation et bénéficiez du soutien d’un courtier spécialisé en assurance de prêt pour vous guider dans le choix et la souscription de l’offre la plus pertinente.

L’équivalence des garanties est un principe selon lequel un contrat d’assurance de prêt immobilier doit offrir un niveau de protection au moins équivalent à celui du contrat initialement proposé par la banque. Cela signifie que pour souscrire à une assurance alternative ou procéder à un changement d’assurance emprunteur, les garanties du nouveau contrat ne doivent en aucun cas être inférieures à celles du contrat original. Cette règle garantit que l’emprunteur conserve un niveau de couverture adéquat, condition sine qua non pour que la banque accepte l’assurance externe pour le prêt immobilier.

Oui, il est désormais possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment, grâce à la loi relative à la résiliation infra-annuelle. Adoptée définitivement le 17 février 2022, suite à la proposition de la députée Patricia Lemoine, cette législation permet aux emprunteurs de changer leur assurance de prêt immobilier à leur convenance, sans attendre la date anniversaire du contrat. La condition principale pour effectuer ce changement est que le nouveau contrat d’assurance offre un niveau de garanties au moins équivalent à celui de l’ancien contrat.

La quotité d’assurance désigne le pourcentage du montant du prêt immobilier couvert par l’assurance de prêt. Les banques demandent généralement une couverture d’au moins 100%, assurant ainsi que la totalité du capital emprunté est sécurisée par l’assurance. Pour les emprunts conjoints, la quotité peut être divisée entre les co-emprunteurs selon différents ratios (par exemple, 100%-100%, 50%-50%, ou 70%-30%), offrant une flexibilité dans la répartition de la couverture. En pratique, en cas de sinistre affectant l’un des assurés, l’assurance intervient pour couvrir le remboursement des échéances ou le solde du capital dû, en proportion de la quotité assurée.