Comment trouver l’assurance emprunteur la moins chère ?

Trouver l’assurance emprunteur la moins chère peut s’avérer complexe. De nombreuses offres existent et comparer les différentes propositions peut paraître fastidieux. Cependant, certains conseils peuvent vous être utiles pour trouver l’assurance emprunteur la moins chère. On vous dit tout. 

Qu’est-ce que l’assurance crédit ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier pour votre résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, votre établissement bancaire ou prêteur vous demandera de souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre prêt en cas d’aléas ou d’accidents de la vie. Vos mensualités seront généralement prises en charge par votre assureur en cas de sinistre. 

Même si ce n’est pas une obligation légale, la souscription d’une assurance emprunteur est exigée par l’organisme prêteur pour obtenir un crédit immobilier. Elle garantit le paiement du capital restant dû ou des échéances de prêt si l’emprunteur ne peut plus faire face à ses échéances en raison de certains événements. 

Cette assurance inclut comme garanties principales la garantie décès et la garantie sur la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Elle peut également comprendre, selon votre projet immobilier, l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP), ou l’Incapacité Totale de Travail (ITT). Les conditions permettant le déclenchement de ces garanties varient d’un contrat à l’autre. La garantie perte d’emploi est, quant à elle, proposée à titre facultatif à l’emprunteur lorsqu’il est salarié en Contrat à Durée Indéterminée. Elle couvre le risque de perte involontaire d’emploi suite à un licenciement. Chaque assureur fixe ses conditions : délai de carence, durée maximale d’indemnisation, âge limite de perte d’emploi… 

Certains métiers dangereux, sports à risques ou maladies peuvent conduire à des exclusions de garanties concernant l’assurance de prêt. Ces situations particulières peuvent également conduire à l’application d’une surprime. 

Quel est le taux moyen d’une assurance prêt immobilier ?

Le taux d’une assurance emprunteur varie en fonction de l’âge. Les compagnies d’assurance adoptent des taux d’assurance de prêt majorés par tranche d’âge. Conséquence de l’augmentation du taux d’assurance : plus l’âge est élevé, plus le coût global du crédit augmente. À titre d’exemple, à partir de 60 ans, le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) peut grimper jusqu’à 0,60 % du capital emprunté contre 0,15 % à 0,30 % pour un emprunteur plus jeune. 

Voici un tableau des taux d’assurance moyens par tranche d’âge : 

Tranche d’âge	Taux d’assurance moyens
Moins de 30 ans	0,07% à 0,36%
Moins de 45 ans	0,16% à 0,36%
Moins de 55 ans	0,37% à 0,65%

Et un autre tableau des TAEA moyens par âge de l’emprunteur : 

Âge de l’emprunteur	TAEA moyen
Moins de 30 ans	0,43%
31 à 35 ans	0,46%
36 à 40 ans	0,62%
41 à 45 ans	0,65%
46 à 50 ans	0,76%
51 à 60 ans	0,90%
Plus de 60 ans	1,23%

Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?

Pour déterminer le coût de votre assurance emprunteur, votre assureur évalue plusieurs facteurs de risques relatifs aux décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi… Plus les risques sont faibles, moins le coût de votre assurance emprunteur sera élevé. Les principaux critères pour évaluer le risque incluent : 

• Votre âge 

• Votre état de santé : maladies chroniques, allergies, opérations antérieures, traitements en cours… 

• Si vous êtes fumeur ou non-fumeur 

• La pratique régulière de sports extrêmes 

• Votre situation professionnelle : métier à risques, déplacements professionnels fréquents, activité professionnelle comportant un travail manuel important, etc. 

• Le montant et la durée du prêt

Comparez les différentes offres d’assurance de prêt immobilier pour trouver le contrat au meilleur tarif

Pour trouver le contrat d’assurance de prêt le moins cher, vous devez prendre en compte vos besoins en fonction de votre profil. L’utilisation d’un comparateur d’assurance emprunteur en ligne est fortement recommandée. En quelques clics, vous pouvez obtenir une liste des meilleures offres adaptées à votre situation en prenant en compte plusieurs critères : 

• Les garanties proposées : étendue, exclusions, garanties de base et optionnelles. 

• Les modalités d’application du contrat d’assurance de prêt : âge limite, délais de carence éventuels, franchise, etc. 

• La quotité assurée : part du capital emprunté couvert par l’assurance du prêt. 

• Les frais de dossier 

• Le coût de l’assurance emprunteur à l’année et chaque mois. 

Certaines exclusions concernent l’ensemble des compagnies d’assurance (comme le suicide), tandis que d’autres sont spécifiques à chaque contrat (activité à risque, sport extrême, limites d’âge, etc.). 

Sélectionnez seulement les garanties dont vous avez besoin

Un contrat d’assurance de prêt comporte des garanties obligatoires et des garanties optionnelles en fonction de votre profil et de votre projet immobilier. Pour l’achat de votre résidence principale, les garanties exigées par les banques sont a minima le décès et la PTIA. Selon les banques, l’ITT, l’IPT, voire l’IPP, peuvent également être demandées. Pour un investissement locatif, les exigences sont souvent moins importantes. 

En sélectionnant uniquement les garanties de base et les garanties optionnelles nécessaires, vous pouvez ajuster le coût de votre assurance de prêt. 

Choisissez bien votre quotité d’assurance de prêt

La quotité d’assurance de prêt représente la part du capital emprunté garantie par votre contrat d’assurance. Elle détermine la part du capital emprunté prise en charge par l’assureur si l’un des co-emprunteurs ne peut plus rembourser le prêt immobilier. La quotité doit être au moins égale à 100% par prêt. Voici quelques exemples de quotités : 

• Chaque emprunteur assuré à 100% 

• Chaque emprunteur assuré à 50% 

• Un emprunteur assuré à 80% et l’autre à 20% 

• Un emprunteur assuré à 100% et l’autre à 50% 

Le montant des cotisations augmente avec le niveau de protection. Une quotité de 200 % double les cotisations mais garantit une protection maximale. 

Quel est l’intérêt de changer d’assurance emprunteur ? 

Si vous avez déjà un contrat d’assurance de prêt en cours, sachez que grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez changer de contrat pour en trouver un au meilleur prix. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance de prêt proposée par votre banque. Vous pouvez choisir un assureur externe, ce qui peut générer des économies significatives. 

Quand changer d’assurance de prêt ? : vers la résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur depuis le 1er juin 2022

Depuis le 1er juin 2022, pour les nouvelles offres de prêt, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment pendant la durée du contrat. Cette disposition est en vigueur depuis le 1er septembre 2022 pour les contrats souscrits avant le 1er juin 2022. La nouvelle assurance emprunteur doit proposer des garanties au moins équivalentes à celles de l’offre de votre banque.

Comment changer d’assurance de prêt pour un contrat moins cher ?

Pour changer d’assurance de prêt, suivez ces étapes : 

1. Choisir et souscrire une nouvelle assurance de prêt 

• Avant de résilier votre contrat actuel, souscrivez un nouveau contrat pour assurer la continuité de la couverture. 

2. Envoyer votre attestation d’assurance à votre organisme prêteur 

• Transmettez l’attestation d’assurance à votre banque pour qu’elle vérifie l’équivalence des garanties. 

3. Envoyer à votre banque l’attestation d’assurance et une lettre de résiliation de votre assurance de prêt 

• La résiliation de l’ancien contrat prendra effet 10 jours après réception de la décision de l’organisme prêteur ou à la date de prise d’effet du nouveau contrat, si celle-ci est postérieure.

Trouver l’assurance emprunteur pour les personnes ayant des risques aggravés de santé

Si vos formalités médicales révèlent un risque aggravé de santé et que votre demande d’assurance ne peut être acceptée aux conditions standards, la convention AERAS s’applique. Elle permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder au crédit immobilier. Votre demande peut être acceptée avec ou sans surprime et/ou exclusions, à condition que le montant du prêt soit inférieur à 420 000 € et que le contrat arrive à échéance avant vos 71 ans. 

Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ?

La meilleure assurance de prêt immobilier est celle qui offre une couverture adaptée à votre profil et aux aléas potentiels de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi). Il est essentiel de choisir une assurance qui correspond à vos besoins spécifiques et à votre situation financière. 

Où assurer son prêt immobilier au meilleur prix ?

Les contrats d’assurance emprunteur proposés par les banques sont des contrats de groupe, où le risque est mutualisé entre tous les emprunteurs. Pour bénéficier d’un contrat moins cher, un contrat d’assurance emprunteur souscrit auprès d’un assureur indépendant peut offrir un meilleur prix et des garanties mieux adaptées. 

Faire un devis d’assurance emprunteur en ligne

Utilisez les outils en ligne pour obtenir un devis d’assurance emprunteur rapidement. Vous pourrez ainsi comparer les offres et choisir celle qui vous convient le mieux. Les devis en ligne vous permettent de voir immédiatement les coûts associés et les garanties proposées, vous aidant à prendre une décision éclairée.

Les avantages d’une bonne assurance emprunteur

Souscrire une assurance emprunteur offre de nombreux avantages. Elle protège non seulement l’emprunteur mais aussi ses proches et l’institution prêteuse. Voici quelques avantages clés : 

1. Sécurité financière : En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, l’assurance prend en charge les mensualités restantes, évitant ainsi une situation financière difficile pour vos proches. 

2. Tranquillité d’esprit : Savoir que vous êtes couvert en cas d’imprévu vous permet de vous concentrer sur d’autres aspects de votre vie sans souci. 

3. Facilité d’accès au crédit : Les banques sont plus enclines à accorder un prêt si vous avez une assurance emprunteur, car elles sont assurées de récupérer leur argent même en cas de problème. 

4. Personnalisation des garanties : Vous pouvez choisir des garanties qui correspondent spécifiquement à vos besoins et à votre situation personnelle, ce qui rend l’assurance plus efficace et pertinente. 

Conseils pour réduire le coût de votre assurance emprunteur

Voici quelques astuces pour réduire le coût de votre assurance emprunteur : 

1. Comparer les offres : Utilisez des comparateurs en ligne pour examiner plusieurs propositions et choisir la plus avantageuse. 

2. Négocier les termes : Ne vous contentez pas de la première offre. Négociez avec les assureurs pour obtenir de meilleures conditions. 

3. Opter pour une délégation d’assurance : Plutôt que de souscrire à l’assurance proposée par votre banque, optez pour une assurance individuelle qui peut offrir des tarifs plus compétitifs. 

4. Réévaluer régulièrement votre assurance : Les besoins et les conditions de marché peuvent changer. Il est judicieux de réévaluer votre assurance périodiquement pour s’assurer qu’elle est toujours la plus avantageuse. 

5. Maintenir une bonne santé : Les assureurs prennent en compte votre état de santé. Arrêter de fumer, pratiquer une activité physique régulière et suivre un régime alimentaire sain peuvent réduire vos primes. 

Pourquoi choisir notre assurance de prêt immobilier ?

Notre assurance de prêt immobilier offre une couverture complète et adaptée à vos besoins spécifiques. Avec des niveaux de remboursement élevés, des cotisations compétitives et une large gamme de services additionnels, nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape de votre vie. Contactez-nous dès aujourd’hui pour obtenir un devis assurance emprunteur personnalisé et découvrir comment nous pouvons vous aider à réaliser votre projet immobilier en toute sérénité. 

Demandez un devis assurance emprunteur dès maintenant et utilisez notre comparateur d’assurances pour trouver l’offre qui vous convient le mieux !